度小满“小满助力计划”上山下乡 探索产业+消费助农新路径
2020-12-31 13:16:50
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如何消灭贫穷?这不是一道简单的单选题。

最初的解题思路是“授人以鱼”——缺啥给啥,而后“授人以渔”成为了更为主流的扶贫模式,即通过“扶智”的方式进行扶贫。

而以公益项目“小满助力计划”为代表的模式,为需要扶持的农户提供免息贷款,通过产业帮扶带动精准脱贫,激发农户的内生动力,同时,通过公益助农直播,即消费助农的方式,让助农产品走向千家万户,扶智又扶志。

据悉,“小满助力计划”是度小满金融于2019年发起的公益免息贷款项目,首期项目通过定点线下走访和线上审批放款的模式,覆盖了重庆市秀山县、万州区、巫溪县等五个区县的50个行政村,间接辐射超5万农户。截至目前,小满助力计划已经为重庆、湖北恩施等地农户累计提供超千万元免息贷款。

1、什么会让一个人返贫?

46岁的孙继文是平所村西瓜种植大户。2016年,他返乡创业,边向专业人员学习,边在自家12亩地试种西瓜,两年之后已经将西瓜种植规模扩大至40亩。

小满助力计划这一年:金融助农 上山下乡

2018年,孙继文开始尝试种植莴笋,提高土地利用率,一场变故突然袭来,当年大雪封山,莴笋全部折损,孙继文亏损10万元。

2019年6月,孙继文申请了“小满助力计划”8万元的免息贷款,用于蔬菜大棚的建设,后来孙继文靠蔬菜大棚赚了近18万元的利润,主动向政府申请,实现“光荣脱贫”。

如今,孙继文每天埋头在69亩西瓜种植基地里,逢农忙时节雇佣村内贫困户、低保户,带动就业。

如何消灭贫穷一直不是个简单的命题。最初的办法是“授人以鱼”——直接给予贫困人口物质援助,这样的做法利弊明显,一部分人依赖援助改善了生活,然后逐步脱贫;但还有一部分人变得依赖物质援助,而不思考如何自主“造血”。

更多的社会机构开始“授人以渔”——让原本无力造血的人,有自力更生的能力和途径,帮穷不帮懒,相比于直接的物质援助需要投入更多的时间和精力,“授人以渔”具备可持续性。

以“小满助力计划”为例,不同于商业贷款、也不是无偿捐赠,通过企业贴息的方式,为有资金需求的贫困人群提供免息贷款,这与银行向贫困学子提供的助学贷款十分相似,从根本上给到贫困人群一个改变命运的机会,建立可持续、更长尾的帮扶方式。

2、免息贷款能够“授人以渔”吗?

经济学家阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛在《Poor Economics》一书的几点描述,可以方便我们理解小满助力计划的思路:

“如果拾破烂的人拥有能买一辆推车的钱,那么,她就无须支付日租金了。省下来的钱,她在几周内就能买到很多推车。不过,那个拾破烂的人并没有能买得起一辆推车的钱。蕾迪问自己‘为什么没人借给他买一辆推车的钱呢?’

蕾迪说,拾破烂的人给出的解释是,银行不会借钱给他这样的人。他可以从放债人那里借钱,但借款的利息非常高,根本行不通。”

经营贷款可以令人脱贫,但很多人无法获得廉价的贷款,成本过于高昂的贷款反而会成为他们脱贫路上的阻力,如果能为贫困地区的民众提供一个廉价且易得的融资渠道,很多人就有了自主脱贫的机会。

“小满助力计划”正是针对这一刚需开展的尝试,向贫困地区有发展壮大产业需求的农户,提供无抵押、无担保、无利息的纯信用贷款服务,贷款一年一还。

小满助力计划这一年:金融助农 上山下乡

既然贷款能“授人以渔”,穷人直接去银行申请低成本的贷款,不就能实现脱贫了吗?事情当然没有那么简单,《Poor Economics》指出:“在我们所调查的18个国家当中,不到5%的农村穷人会从银行贷款,城镇穷人会这样做的也不到10%”。

同样的事情,在我国也广泛存在,虽然我国的普惠金融已经颇具成果,但是在偏远的农村地区依然有很多有内生动力的农户还是“征信白户”,难以从传统金融机构获得资金帮扶。

“小满助力计划”对于脱贫事业的另一意义在于,它为贫困地区的人们建立了一个信用档案,完善农村地区人群的征信体系,提高了普惠金融服务的可获得性、可适性以及可持续性。

3、小满助力计划,在路上

“小满助力计划”围绕产业帮扶,扶持特色产业发展,同时,不局限于服务建卡贫困户,在产业帮扶基础上实现外延,把有内生动力、有带动效应的一般农户、致富带头人、扶贫车间负责人、农业合作社成员等多类农村产业人群和模式纳入其中,根据实际情况进行帮扶,探索了精准脱贫的长效运作机制。

在“小满助力计划”正式启动前,工作团队在2019年先后两次深入秀山县隘口镇进行调研,走访农户41户,并与市商务委扶贫集团驻隘口镇工作队一起研究三次。最终根据农村贫困地区和农民的特点,确定了通过扶持特色产业,激发内生动力,助力脱贫攻坚的总体思路。

小满助力计划这一年:金融助农 上山下乡

2020年是脱贫攻坚的收官之年,也是被新冠肺炎疫情笼罩下的一年,很多已经脱贫的农户如孙继文一样在天灾面前面临着返贫的风险,金融供给更加迫切,在此背景下,度小满金融启动了“2020小满助力计划·亿元免息贷款公益项目”,提供总计1亿元免息贷款,为符合条件的农户提供资金帮扶。

在探索产业帮扶的同时,度小满金融还进行了消费助农的探索,2020年5月,度小满金融携手央视财经开展公益助农直播活动,为来自重庆秀山、万州等地的农产品带货。

10月17日国家扶贫日当晚,度小满金融携手新华网客户端推出10。17国家扶贫日公益助农直播专场,从“小满助力计划”公益免息贷款帮扶过的贵州铜仁石阡县、重庆巫溪红池坝镇、重庆秀山隘口镇三地精选12款特色农产品,为农户直播带货。

助农直播带货活动,拉近了消费者与农户的距离,让来自大山深处的产品更直观的展现在消费者眼前。

改革开放以来,我国实施大规模扶贫开发取得了巨大成就,在脱贫攻坚的最后一公里,需要在精准脱贫和巩固脱贫成果上下更大功夫,更需要社会各界协作,也需要各界积极创新、探索。

具体看金融助农的实践,“小满助力计划”不仅仅是发放免息贷款,从激发农户的内生动力,到扶持产业发展,再到助农直播带货,产业帮扶+消费助农支持形成了完整的链条,从后端对接田间地头,到前端对接消费主体。

金融科技与精准脱贫的结合离不开实践,小满助力计划,做了一个很好的示范。


 
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